Андрей Смирнов
Время чтения: ~12 мин.
Просмотров: 57

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка – Универсальный и Целевой

Бесплатная помощь от Пенсионного ЮристаЮридические консультации по спорам или конфликтам с НПФ, страховым возмещении, отказам от выплат и пр. пенсионным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и МО+7 (499) 110-25-80Санкт-Петербург и ЛО+7 (812) 407-18-13Бесплатный звонок по России8 (800) 707-28-04Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши пенсионные юристы проконсультируют вас по любым вопросам.

Получить консультацию юриста

НПФ «Сбербанк» на рынке фондов с 1995 года и на данный момент лидер по объему услуг ОПС. Обслуживает более 8,3 миллиона человек. Доходность в 2017 году составила 8,34% на пенсионные накопления и 8,16% на пенсионные резервы. Эти показатели превышают инфляцию в 3 раза. Ниже подробная информация про пенсионный фонд Сбербанка: личный кабинет, отслеживание накоплений, онлайн калькулятор, индивидуальные пенсионные планы.

Регистрация и вход в личный кабинет НПФ Сбербанка

пенсионный-фонд-сбербанка-личный-кабинет-500x332.png

Сведения о негосударственном пенсионном фонде (НПФ)«Сбербанк»:

  • официальный сайт: https://npfsberbanka.ru;
  • личный кабинет: https://lk.npfsb.ru/login;
  • регистрация: https://lk.npfsb.ru/register.

Пользоваться учетной записью можно после оформления договора и регистрации, которая проходит в три этапа. Введите в соответствующие поля:

  • электронный адрес;
  • пароль;
  • повторное введение пароля для подтверждения его правильности;
  • введите имя, фамилию, отчество;
  • придумайте контрольный вопрос, который будет использоваться для подтверждения вашей личности;
  • дайте ответ на контрольный вопрос. Он должен меньше всего ассоциироваться с вами, чтобы третьи лица не смогли его отгадать.

Чтобы войти в личный кабинет введите электронную почту и пароль. Второй способ авторизации: нажмите на оранжевую кнопку и войдите через Сбербанк. Если вы потеряли код для входа, нажмите «Забыли пароль». Восстановите его по инструкции.

Преимущества личного кабинета

Плюсы регистрации для получения собственной учетной записи:

  • услуга «Автоплатеж»;
  • доступ с любого устройства: компьютер, планшет или телефон;
  • онлайн-платежи;
  • бланки и образцы для заполнения;
  • оформление и подача заявлений;
  • сохранении истории выплат;
  • информация о пенсионных накоплениях.

Контроль пенсионных взносов НПФ Сбербанка

Как узнать сумму накоплений:

  • через личный кабинет;
  • через терминал;
  • в офисе НПФ или банка.

Елена-Кошерева-75x75.pngМнение экспертаЕлена КошереваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.Необходимые документы: СНИЛС, паспорт. Детализация оформляется в течение одного месяца.

Как рассчитать пенсию на онлайн калькуляторе НПФ Сбербанка

На главной странице сайта доступен калькулятор для приблизительного расчета пенсии. Как им воспользоваться:

  1. Укажите пол.
  2. Отметьте ваш возраст.
  3. Передвиньте ползунок, обозначая текущую зарплату за месяц.
  4. Укажите размер ежемесячного взноса.
  5. На картинке будет отображаться общий размер пенсии, а также негосударственная и накопительная по отдельности.
  6. Для получения детальных сведений нажмите «Рассчитать подробнее».
  7. Отметьте галочкой, нужно ли учитывать повышение зарплаты с учетом инфляции.
  8. Подвиньте ползунок для уточнения срока выплат пособия и количества пенсионных накоплений.

Обратите внимание. В основу расчета положены:

  • первоначальный взнос в размере 1.500 рублей;
  • рост з/п до 2030 — 3,7%;
  • срок выплат: 10 лет;
  • индивидуальный план — «Универсальный»;
  • накопительный стаж с 2002 года.

Подробности уточняйте в филиалах фонда.

Индивидуальные пенсионные планы

НПФ «Сбербанк» предлагает три индивидуальных пенсионных плана.

«Универсальный»

Здесь вы можете платить когда и сколько хотите. Первоначальный взнос составляет всего 1.500 рублей, а сумма последующих — от 500. Пенсия выплачивается от 5 лет и принадлежит только вам: она не делится при разводе и не может быть отобрана третьими лицами. Накопленные средства переходят по наследству. В ситуациях, когда нужно вернуть их до достижения пенсионного возраста, выплачиваются все совершенные ранее взносы. Через два года можно будет получить половину инвестиционного дохода, а через пять — весь. Доступен налоговый вычет 13% — до 15.600 рублей в год. Необходимые документы для оформления: паспорт. Оформляется онлайн на сайте либо в любом отделении Сбербанка.

«Гарантированный»

В отличие от Универсального, этот тарифный план отличается большей определенностью и фиксированностью. Первоначальный взнос совпадает с последующими, а их размеры закрепляются в договоре. Документ также фиксирует сроки взносов, т.е. четкое расписание, и период выплаты от 10 лет. Досрочный возврат аналогичный, как в плане «Универсальный». Пенсия увеличивается за счет инвестиционной политики фонда. Доступен налоговый вычет. Все сроки и размеры взносов рассчитываются исходя из ваших желаний и представлений о будущей пенсии. Необходимые для оформления документы: паспорт. Оформляется в ближайшем офисе.

«Комплексный»

Два предыдущих плана поддерживают только негосударственную пенсию. Комплексный выплачивает и накопительную, и негосударственную. Для этого вам нужно перевести средства в НПФ из ПФР или другого НПФ. Будущие выплаты будут зависеть от накоплений. Необходимые документы: паспорт, СНИЛС. Первоначальный взнос составляет 1.500 рублей, а дальнейшие с любой периодичностью от 500. Пенсия выплачивается от 5 лет. Оформляется в отделении.

Вы можете выбрать любой из подходящих и оформить договор на оказание пенсионных услуг.

Подводим итоги

НПФ «Сбербанк» предоставляет услугу личного кабинета для получения детальных сведений по текущим договорам и накоплениям. Калькулятор на официальном сайте позволяет произвести быстрый предварительный расчет будущей пенсии и сформировать собственную политику по ее накоплению. Предлагаемые индивидуальные планы рассчитаны помочь клиенту добиться нужного уровня выплат.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:Поделиться с друзьями:

split-300x35.png

НПФ Сбербанка личный кабинет – инструмент для расчёта своей пенсии в будущем и управления пенсионными накоплениями онлайн. На сайте можно ознакомиться с условиями индивидуальных пенсионных программ.

Вложенный капитал инвестируют в надежные и проверенные проекты, Сбербанк гарантирует защиту средств. Данный НПФ имеет наиболее высокий рейтинг по сравнению с другими пенсионными фондами.

ofitsialnyj-sajt.jpg

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

При работе на предприятии работодатель каждый месяц вычитает из заработной платы 22%, идущие в пенсионный фонд. 16% приходятся на фиксированную страховую долю, остальные 6% переводятся в негосударственный фонд, который выбирает сам рабочий.

Негосударственные фонды инвестируют получаемые деньги в проекты, что увеличивает сумму. Так, в 2016 году, уровень дохода в Сбербанк вышел на уровень 9,5%. Также НПФ имеет и другие плюсы:

  • единственный акционер – ПАО «Сбербанк»;
  • наиболее высокие рейтинги по всем параметрам;
  • фонд Сбербанка является участником системы правовых гарантий застрахованных граждан;
  • гарантия защиты вложенных средств от надежного банка;
  • инвестиции в надежные проекты.

4,5 млн граждан РФ предпочитают НПФ Сбербанка для инвестирования денег. Чтобы сервисом было удобно пользоваться, был создан личный кабинет. Чтобы начать использовать личный кабинет, нужно заключить в НПФ Сбербанка договор и получить данные для входа.

Как регистрироваться в НПФ Сбербанка

После оформления договора и получения информации для входа нужно перейти на сайт https://npfsberbanka.ru, там пройдет регистрация. Вверху экрана находится кнопка «Личный кабинет», нужно кликнуть на нее, чтобы зарегистрироваться. Необходимо занести в соответствующие поля:

  • пароль длиной более 6 знаков;
  • электронную почту;
  • вопрос для того, чтобы в случае утери данных восстановить доступ. Например, название любимого цветка;
  • ФИО – записывать нужно полное имя и отчество, как указано в паспорте.

registratsiya-shag-1.jpgПервый шаг электронной регистрации

После заполнения списка этих данных сайт перенаправляет вас на другую страницу. Регистрация будет продолжена, следует ввести:

  • номер СНИЛС (маленький зеленый полис);
  • серия и номер паспорта;
  • номер телефона без символов «+» и «-».

registratsiya-shag-2.jpgВторой шаг электронной регистрации

Далее нужно поставить галочку в знак того, что вы согласны на обработку своих данных. После этого придет оповещение по СМС, теперь оно будет присылаться всегда после поступления на счет средств. Регистрация завершена.

Если регистрация завершена, то сайт отправит вас на другую страницу. Нужно зайти на электронную почту, открыть письмо от НПФ Сбербанка и привязать аккаунт.

Для чего нужен личный кабинет

Если зарегистрироваться в личном кабинете, можно в любое время узнать о состоянии своих накоплений онлайн. НПФ Сбербанка помогает экономить время и управлять своими средствами через мобильный телефон или ПК, не посещая банка. Также в ЛК доступны самые новые предложения для пользователей с простым алгоритмом и настройками. Работать с сервисом и услугами намного проще.

Личный кабинет имеет следующие функции:

  • оплата взносов при помощи ЛК;
  • автоплатёж;
  • получение сведений о том, какая часть накопительных средств вам переводится;
  • контроль над выполнением;
  • возможность узнать сумму всех накоплений;
  • оформление заявлений онлайн;
  • просмотр истории выполненных операций;
  • онлайн просмотр состояния договоров и заявок;
  • смена пароля для ЛК;
  • подключение мобильной версии для работы с мобильного телефона.

Личный кабинет НПФ Сбербанка регулярно обновляется, улучшается и дорабатывается, предоставляя пользователям новые возможности, предложения и функции. Разобравшись в функционировании НПФ Сбербанка, вы сможете настроить накопление пенсии под себя и свои условия.

Для эффективного использования нужно выбрать подходящую программу инвестирования средств. Перед началом использования необходимо почитать правила и условия. Также в ЛК вы можете оформить заявку на подключение нужной вам функции.

Расположение опций на главной странице

На сайте Сбербанка есть телефон круглосуточной горячей линии для решения деловых вопросов: 8 (800) 555-00-41. Также на этой странице располагается меню с отделами договоров, решениями популярных проблем и заявлениями клиента.

Не забывайте, что при смене паспорта или ФИО договора должны меняться. Если вы получили новый паспорт или поменяли фамилию, отправьте заявку для корректировки договора.

Interfejs-lichnogo-kabineta.jpg

Войдя в личный кабинет, клиент видит все договора, которые он подписал. После заключения необходимо проверять информацию и ее правильность (например, паспортные данные). Неверные или неактуальные данные нужно будет поменять, для этого стоит позвонить на горячую линию Сбербанка.

Какие бывают договора и заявления

Если необходимо узнать о подписанных вами договорах, нужно зайти в отдел сайта «Договора». Они могут быть;

  • договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС);
  • индивидуальные пенсионные планы (ИПП);
  • корпоративные пенсионные программы (КПП);

Если договор обновился или еще не был заключен, это будет отображаться, и вы сможете найти это в личном кабинете. Для заключения нового договора нужно нажать значок «+» и внести нужные данные. После того, как все будет заполнено, договор можно распечатывать и подписывать.

novyj-dogovor.jpg

Заявление можно заполнить онлайн, а затем распечатать его и прийти с ним в любое отделение НПФ Сбербанка. После вы получите данные для входа в учетную запись. Если возникнут вопросы, можно обратиться на круглосуточную горячую линию.

Для получения выплат из Пенсионного Фонда Обязательного Страхования нужно перейти в «Заявления» и подать заявку онлайн. Вы перейдете на страницу подачи онлайн-заявки. Можно авторизоваться в системе, использую свою учетную запись Госуслуг.

Популярные вопросы

Если возникли вопросы, необязательно сразу звонить на горячую линию. Можно зайти в раздел частых вопросов и найти там нужные ответы. Все вопросы и ответы поделены на категории:

  • проблемы с сервисом и личным кабинетом – сервисы;
  • вопросы с пенсионными выплатами, наследованием, общие вопросы – ОПС;
  • сложности с договорами, обслуживанием и выплатами – ИПП.

Voprosy-i-otvety.jpg

Прежде чем звонить на горячую линию, проверьте раздел частых вопросов. Возможно, вам не придется тратить лишнее время на звонок.

НПФ Сбербанка – один из проверенных негосударственных фондов с гарантией защиты средств. Личный кабинет упрощает пользование сервисом и экономит время. Благодаря личному кабинету не придется тратить время на посещение офисов Сбербанка, очереди и разговор с сотрудниками. Нужные функции настраиваются в мобильном телефоне, можно управлять услугами, не выходя из дома.

split-300x35.png

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это финансовый инструмент, представляющий собой программу накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) Сбербанка.

sberbank-npp-300x212.png

Далее рассмотрим, как работает ИПП Сбербанка, его особенности и преимущества в сравнении с другими способами накоплений.

Как работает ИПП или Индивидуальный Пенсионный План «Целевой» Сбербанка

  • Вы открываете накопительный счёт и вносите первоначальный взнос от 2 000 рублей;
  • Размер последующего взноса и срок его внесения вы определяете самостоятельно, но с условием, что совокупный размер пенсионных взносов, уплаченных за каждый полный календарный год должен составлять не менее 12 000 ₽, при этом размер одного взноса не может быть менее 1000 рублей (т.е. к примеру, вы можете сделать несколько взносов в июне, а в июле и в августе не вносить ничего, но при этом рассчитать взносы таким образом, чтобы общая сумма сделанных вами отчислений была не менее 12 000 ₽ за текущий год);
  • Далее НПФ Сбербанка начисляет инвестиционный доход на ваши накопления ежегодно, увеличивая ваш пенсионный счёт благодаря использованию различных финансовых инструментов;
  • Вы также можете получить и дополнительный доход. Государство возвращает 13% от суммы, перечисленной вами на ИПП (до 15 600 ₽ в год);
  • Когда придёт время вы будете получать негосударственную пенсию (её размер будет напрямую зависеть от общей суммы, сделанных вами взносов в рамках ИПП) дополнительно к накопительной.

Преимущества ИПП

Многие люди, когда узнают о возможности пенсионных накоплений через ИПП весьма закономерно задаются вопросом: зачем оформлять ИПП, если можно, например, просто открыть вклад и откладывать деньги туда, или же покупать и хранить свои сбережения в валюте (доллары США или Евро), ну или использовать любой другой финансовый инструмент для накоплений.

sberbank-npp-screenshot-1-300x77.png

Так, в пользу ИПП можно привести следующие доводы:

  • Высокий уровень доходности – по ИПП этот показатель в среднем выше, чем по обычным вкладам, так как НПФ инвестирует деньги своих клиентов в ценные бумаги. Так, например, в 2018 году доходность НПФ Сбербанка по договорам негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план «Целевой» была на уровне 4,88 % (ссылка) Что же касается инвестиционного дохода, то важно понимать, что его размер не гарантирован и полностью зависит от ситуации на финансовом рынке. То есть нельзя с уверенностью судить о размере такого дохода в долгосрочной перспективе;
  • Возможность оформить налоговый вычет 13% от суммы взносов. Сумма возврата до 15 600 рублей в год;
  • Все накопления в рамках ИПП наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами.

Как можно внести взнос и где отслеживать накопления

  • Вы можете получать информацию о своих накоплениях и уплачивать взносы в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка (требуется регистрация, также можно войти, используя Сбербанк ID или через Госуслуги);
  • В любом отделении Сбербанка;
  • Уплачивать взносы через Сбербанк Онлайн с компьютера или мобильное приложение (можно подключить услугу «Автоплатёж»).sberbank-npp-screenshot-2-300x82.png

Условия досрочного возврата накоплений и другие особенности

  • Если накопительный период (между датой заключения Пенсионного договора и датой обращения за назначением негосударственной пенсии) составляет более 24 месяцев, то первоначальный взнос при открытии счёта составит 2 000 рублей, в случае если это период менее 24 месяцев, то первый пенсионный взнос должен быть не менее 150 000 рублей;
  • Срок выплаты негосударственной пенсии по тарифу ИПП «Целевой» – 15 лет (фиксируется в договоре);
  • Если вы захотите вернуть свои накопления, закрыв ИПП ранее, чем через 2 года, то вы сможете вернуть только 80 % от уплаченных взносов;
  • Закрыв ИПП через 2 года – можно вернуть 98,5% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – 98,5% уплаченных взносов и 80% инвестиционного дохода;sberbank-npp-screenshot-3-300x94.png
  • Для закрытия счёта ИПП потребуется справка из налоговой инспекции о неполучении вычета.

Заключение

Оформив ИПП (индивидуальный пенсионный план), в будущем вы сможете получать негосударственную пенсию дополнительно к накопительной, увеличив размер будущих выплат после выхода на пенсию. ИПП, как способ дополнительных пенсионных накоплений, может быть достаточно выгоден в сравнении с другими видами сбережений, однако перед тем, как сделать выбор в пользу именно этого финансового инструмента, следует принять во внимание все его достоинства и недостатки.

21.10.201921.10.2019Используемые источники:

  • https://upfrf.ru/npf/sberbank.html
  • https://npf-sb.ru/
  • https://bankeerus.ru/sberbank-npp.html

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации